Quels sont les inconvénients de l’assurance vie ?
Si la perte de vos revenus peut entraîner des difficultés financières pour vos proches, vous pourriez envisager de souscrire une assurance-vie. Cela peut également être nécessaire si vous n’avez pas d’emploi.
L’assurance-vie est un outil efficace pour préparer la transmission de son patrimoine. D’un point de vue fiscal, les sommes versées dans les contrats avant les 70 ans du souscripteur sont transférées en franchise d’impôt, dans la limite d’un plafond de 152 500 € perçus par chaque bénéficiaire désigné.
Dès la huitième année de votre contrat, vous pouvez retirer de l’argent et bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 4600 euros par an et 9200 euros pour un couple. En pratique, cela signifie que vous pouvez gagner plus d’argent sans payer d’impôt (les cotisations sociales CSG et CRDS restent dues).
La résolution de la clôture de votre contrat d’assurance-vie en fonction de sa priorité fiscale. Outre l’imposition du décès du souscripteur du contrat d’assurance-vie, le rachat, conséquence d’une résiliation du contrat, peut entraîner une imposition des bénéfices et autres plus-values à l’impôt sur le revenu.
Quand Peut-on retirer de l’argent sur une assurance-vie ?
« Dès que vous le souhaitez, vous pouvez retirer gratuitement : on parle de « rachats ». Il vous suffit de contacter votre conseiller ou d’écrire à l’assureur pour lui demander de virer la somme.
Ce capital doit vous être versé dans un délai d’un mois à compter de la réception des documents. Sur la période d’un mois, le capital ne rapporte pas au bénéficiaire un intérêt de 7,2% pendant 2 mois et de 10,80% après la période de 2 mois.
La réponse est oui. Contrairement aux idées reçues, les sommes d’un contrat d’assurance-vie ne sont pas bloquées. Néanmoins, la rétractation est soumise à l’accord du bénéficiaire du contrat. Et selon l’option choisie et la date de retrait, la taxation des intérêts est différente.
Pourquoi ne pas clôturer son assurance-vie ?
Jusqu’à ce que le souscripteur atteigne l’âge de 70 ans, le capital qu’il a versé dans ses contrats d’assurance-vie bénéficie d’une réduction de droits de succession de 152 500 euros par ayant-droit désigné à son décès. Il s’agit d’un avantage immobilier très important et nous comprenons que les épargnants veulent en tirer le meilleur parti.
L’assurance-vie est un produit d’épargne « vie entière », il n’y a donc pas de moment particulièrement stratégique pour souscrire une assurance-vie. Généralement, le rachat total a lieu lorsque l’assuré veut utiliser le capital acheté dans une situation particulière ou pour un certain projet.
C’est possible à tout moment, sans condition d’ancienneté du contrat (pas besoin d’attendre l’expiration du contrat ou sa date anniversaire d’effet). Toutefois, le rachat total ou partiel d’un contrat d’assurance-vie entraîne l’application d’une taxation sur les intérêts.
Actuellement, le principal inconvénient de l’assurance-vie est le taux de rendement. Notamment ceux des fonds en euros, qui sont en chute libre depuis des années.
Est-ce que c’est intéressant d’avoir une assurance vie ?
C’est une surprise constatée par certains épargnants : en 2021, les fonds en euros – ces fonds d’assurance-vie sûrs – ont délivré en moyenne tous contrats confondus, un rendement de 1,30 %, exactement au même niveau qu’en 2020, comme le révèle. de la Fédération France Assureurs, ce jeudi 30 mars.
Si vous choisissez un contrat à versement unique, il y a un montant minimum à payer pour investir votre capital. En général, ce minimum varie entre 1 000 et 1 500 euros selon l’organisme souscripteur.